老後の生活設計は、誰もが真剣に考えるべき問題ですよね。
でも、いざ始めようと思っても、「どうやって貯金すればいいんだろう？」「どんな制度があるんだろう？」と悩んでしまう方も多いのではないでしょうか？
そんな悩みを解決してくれるのが、iDeCo（個人型確定拠出年金）です！
今回は、iDeCoで毎月12,000円を積み立てた場合、どれくらい節税できるのか、わかりやすく解説していきます。
老後資金の準備は、早いうちから始めるのがおすすめです。
この記事を読み終わる頃には、iDeCoのメリットを理解し、将来設計の一歩を踏み出せるようになるはずです！
目次iDeCoとは？
iDeCoは、「個人型確定拠出年金」の略称で、老後資金を形成するための制度です。
簡単に言うと、自分で積み立てたお金が、税制優遇を受けながら、将来の年金として受け取れる仕組みです。
魅力的なのは、以下の3点！
- 掛金控除: 毎月の積立金額が所得控除対象となり、所得税や住民税が減額されます。
- 運用益の非課税: 運用で得た利益は、確定拠出年金として受け取るまで非課税となります。
- 老後資金確保: 年金だけでは足りない老後の生活費を補うことができます。
iDeCoの仕組み
iDeCoは、以下のステップで運用されます。
- 積立: 毎月、決められた金額を積み立てます。最大積立額は「60歳未満で44万円、60歳以上で55万円」です。
- 運用: 積み立てたお金は、銀行や証券会社などの金融機関が運営する口座に預けられます。そして、株式、債券、投資信託など、様々な資産に投資して運用されます。
- 受給: 60歳以降に、積み立てたお金と運用益を年金として受け取ることができます。
月12,000円の積立でどれくらい節税できる？
では、毎月12,000円をiDeCoに積み立てると、どれくらい節税できるのでしょうか？
具体的な金額は、個々の所得や家族構成によって異なりますが、年間約72,000円（12,000円×12ヶ月）の控除効果が期待できます。
これは、所得税や住民税が減額されることを意味します。
例えば、年間の収入が500万円で、配偶者と扶養親族がいる場合、iDeCoに月12,000円を積立てると、約30,000円（年間約72,000円の控除効果のうち）の所得税と住民税が減額される可能性があります。
ただし、これはあくまで目安であり、実際の節税効果は個々の状況によって異なります。
その他のメリット
iDeCoには、節税効果以外にも様々なメリットがあります。
- 老後資金の確保: 年金だけでは生活が厳しい場合に備えて、老後の生活費を補うことができます。
- 資産形成: 長期的な視点で運用することで、資産を増やすことができます。
- 選択の自由: 複数の金融機関からプランを選べるため、自分に合った運用方法を選ぶことができます。
注意点
iDeCoには、いくつかの注意点もあります。
- 60歳まで引き出しできない: iDeCoは、老後資金として設計されているため、原則として60歳になるまでは引き出すことができません。
- 積立金額の上限: 積立できる金額には上限があり、所得に応じて異なります。
- 運用リスク: 運用によって元本割れのリスクがあります。
参考資料
どんな人がiDeCoに向いている？
- 老後の生活資金を確保したい人
- 税金を少しでも安くしたい人
- 長期的な資産形成をしたい人
iDeCoは、どのくらいから始めるべき？
年齢や収入にかかわらず、できるだけ早く始めましょう！
早いうちに始めるほど、複利効果で資産が増えやすくなります。
iDeCoと確定拠出年金（DC）は同じ？
iDeCoは、確定拠出年金の一種です。
企業が運営する「企業型確定拠出年金（DC）」とは異なります。
iDeCoの積立金額は変えられますか？
はい、積立金額は、ご自身の状況に合わせて変更することができます。
iDeCoの運用方法は？
金融機関によって、様々な運用プランがあります。
株式投資、債券投資、バランス型など、リスク許容度や運用目標に合わせて選びましょう。
iDeCoで受け取れる年金は、いくらくらい？
受け取れる年金額は、積立金額、運用成績、受給開始年齢によって異なります。
金融機関のシミュレーションツールを利用して、事前に試算しておきましょう。
